「定存解約會怎樣？」各位讀者大家好，對存戶來說，定存是一項很熟悉的金融工具，不僅可以將一筆閒置資金獲得一個穩定的利息收益，還具備本金保障的優點。但是，如果在定存期間急用資金而提前終止定存時，又會產生什麼樣的影響呢？今天，我們將全面探索定存解約會帶來的影響，並解析需要注意的事項，幫助讀者在考慮定存時做出更明智的選擇。
定存解約能否提前解約？
定期存款通常要求在存款期滿之前無法動用資金，也就是說，只有在約定的存款到期後，您才能提取本金及其利息。如果需要提前解約，必須一次性結清全部存款，而不是僅解約部分金額。
若您在定期存款期限內需要資金流動，但不想解除整個存款帳戶，大多數銀行提供了定存質借的服務。通過此服務，您可以使用定期存款作為質押，從銀行獲取短期貸款。此類貸款的利率通常較低，僅需支付一定的利息費用，同時保持原定存的利率和期限不變。
如果需要提前解約定期存款，您必須提前七天通知銀行。如果未能按時通知銀行，您仍可以在銀行同意的情況下進行解約，但這可能會影響解約的條件和費用。中途解約時，您必須將整個存款帳戶的一次性結清。
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詳解定存解約損失計算
在現今多變的金融市場中，定期存款（定存）依然以其低風險特性受到許多投資者的青睞。投資者將資金存入銀行，選擇一定的存款期限，以獲得固定利率的回報。在存款期限內，本金不會損失，利息則會根據存款期限及銀行提供的利率來計算。然而，如果存款者在定存期間內提前取款，即中途解約，利息計算將受到影響。
依照金管會「定期儲蓄存款質借及中途解約辦法」條款記載，以固定利率計息的存款，若在定存期間內中途解約，銀行會依照實際存款期間的利率來計算利息。具體來說：
- 未滿1個月時，不予計息
- 存滿1個月未滿3個月時，照存款銀行1個月期牌告利率8折計息；
- 存滿3個月未滿6個月時，照存款銀行3個月期牌告利率8折計息；
- 存滿6個月未滿9個月時，照存款銀行6個月期牌告利率8折計息；
- 存滿9個月未滿1年時，照存款銀行9個月期牌告利率8折利息；
- 存滿1年未滿2年時，照存款銀行1年期牌告利率8折計息 存滿2年以上時，照存款銀行2年期牌告利率8折計息。
| 期別 | 利率計算方法 |
|---|---|
| 未滿1個月 | 不予計息 |
| 存滿1個月未滿3個月 | 照存款銀行1個月期牌告利率8折計息 |
| 存滿3個月未滿6個月 | 照存款銀行3個月期牌告利率8折計息 |
| 存滿6個月未滿9個月 | 照存款銀行6個月期牌告利率8折計息 |
| 存滿9個月未滿1年 | 照存款銀行9個月期牌告利率8折計息 |
| 存滿1年未滿2年 | 照存款銀行1年期牌告利率8折計息 |
| 存滿2年以上 | 照存款銀行2年期牌告利率8折計息 |
舉例：
10萬元1年期的定存，固定利率為0.9%。但在6個月後解約，銀行會根據6個月期的牌告利率的8折來計算，而6個月的定存固定牌告利率是0.7%，即實際利率降為0.56%（0.7%×0.8）。
在定存中使用牌告利率機動計息方式的情況下，銀行會根據新的牌告利率進行分段計息。這意味著定存的利率可能會根據市場變化進行調整，影響最終的利息收益。
為了最大化定存的靈活性和收益，建議投資者在存款前仔細考慮存款期限。如果沒有迫切的流動資金需求，則應避免中途解約。另一个策略是將資金分成多筆定存，每筆定存的金額和期限不同。這樣不僅可以在需要時靈活取用，還可能獲得更高的總利息。
定存解約會扣本金嗎？
在決定提前解約定期存款時，需要瞭解幾個重要的事項：
- 利率降低及利息折扣：提前解約定期存款會導致利息被打折。銀行通常會將利息打8折，而不是直接扣除本金。即使提前解約，所得利息仍遠高於活期存款的利率，但需要注意是否有存滿1個月以上。
- 存本取息的情況：如果你選擇了存本取息的方式，即每月提取利息，那麼在解約時，已經領取的利息是還沒打折的。然而，銀行會從原始本金中扣除之前領取的利息部分，以彌補利息打折的損失。實際上，提前解約減少的是利息收益，而非本金。
拆開存款的策略：為了減少因急用錢提前解約而可能帶來的利息損失，建議將資金拆開存入。比如，如果你打算存入10萬元，可以選擇將其拆分為兩個5萬元或者5萬元、2萬元和3萬元的定期存款。這種做法可以提高資金調度的靈活性。
定存可以拿出來嗎？定期存款解約辦理指南
定存可以拿出來嗎？定存拿出來就等同於解約。各家銀行辦理所需的文件都不會差太多，攜帶以下文件親自到原存單開立銀行辦理解約：
- 身分證正本
- 另一本證件（如駕駛執照、健保卡、護照等）
- 存單原件
- 原留印章
如果當初是使用網路銀行申請、則可在APP 或是網路銀行上辦理解約。
定存解約會影響信用分數嗎？
定期存款的解約通常不會直接影響你的信用分數。信用分數主要由以下幾個因素組成：
- 信用歷史長度：你的信用帳戶開立時間和帳戶的使用情況。
- 信用使用率：你使用的信用額度與總信用額度的比率。
- 還款記錄：你是否按時還款，包括信用卡和貸款。
- 新信用：你最近申請的新信用帳戶。
- 信用類型：你擁有的不同類型的信用帳戶。
定期存款解約主要涉及你的儲蓄帳戶，而不是信用帳戶。只要你沒有拖欠任何貸款或信用卡帳單，解約定存通常不會對你的信用分數產生影響。
不過，如果你在解約定存後用這些資金去償還信用卡欠款或貸款，可能會對你的信用分數產生間接的正面影響，因為你的信用使用率降低了，或者你能夠保持良好的還款記錄。
定存解約 結論
定期存款（定存）是一種低風險的投資方式，適合那些希望獲得固定利率回報且不急需流動資金的投資者。然而，如果需要在存款期限內提前取款，即解約，將會受到一定的利息損失。根據金管會的規定，提前解約的利息計算方式是根據實際存款時間段內的利率來折算的，這意味著可能會得到低於原定利率的利息。解約不會影響本金，但會減少預期的利息收益。為了最大化定存的靈活性和收益，建議投資者考慮分批存款或使用定存質借服務，以平衡流動性需求和利息回報。
定存解約 常見問題解答 (FAQ)
1. 定存解約會影響本金嗎？
解約定期存款不會影響本金。銀行在解約時會根據存款的實際期限和相應的利率計算利息。即使提前解約，所損失的只是原定利率下的部分利息，而本金是安全的。
2. 如何計算定存解約後的利息？
在定期存款期間提前解約時，銀行會按照以下方式計算利息：根據實際存款時間段內的牌告利率的8折進行計息。具體利率會根據您存款的實際期間來確定。例如，如果您存了一筆1年期定存，卻在6個月後解約，銀行會使用6個月期的牌告利率的8折來計算利息。
3. 如果需要流動資金，有沒有其他選擇而不是解約？
如果需要在定存期內取得資金，可以考慮定存質借服務，這允許您使用定期存款作為擔保，獲取短期貸款。這種方式能夠保持原定存的利率和期限不變，同時獲得所需的流動資金。另一个策略是將資金拆分為多筆定存，以提高靈活性並減少因提前解約可能帶來的利息損失。