儲蓄險分哪幾種?想要保障與儲蓄一次滿足嗎?儲蓄險一直以來都是許多人的理財工具,它不但可以提供保障,也有積累儲蓄的功能,想選擇儲蓄險卻不知道該怎麼選、還搞不懂儲蓄險種類與特色嗎?以下為大家解析儲蓄險的種類與特色,助你選擇合適的儲蓄險。
儲蓄險有哪些種類?
儲蓄險是近年來頗受歡迎的保險險種,它兼顧保障和儲蓄,可以提供投保人身故或全殘時的身故保障,同時也可以在約定期滿時領取一筆滿期金。儲蓄險的種類繁多,主要分為以下幾種:
- 定期儲蓄險:
定期儲蓄險是一種定期繳費的儲蓄保險,投保人可以選擇繳費期間,例如10年、20年或30年,在此期間內定期繳納保費。定期儲蓄險的保障期間與繳費期間相同,在保障期間內,若被保險人身故或全殘,保險公司將會給付身故或全殘保險金,受益人可以領取這筆保險金。在保障期間屆滿後,投保人可以選擇將保費繼續繳納,以延長保障期間,也可以選擇領取滿期金,滿期金的金額通常是已繳保費的累計保額加上利息,保障期間內若投保人繼續繳納保費,滿期金會一直累積。
- 終身儲蓄險:
終身儲蓄險是一種繳費至年齡100歲或身故為止的儲蓄保險,投保人可以選擇繳費期間,例如20年或30年,在此期間內定期繳納保費。終身儲蓄險的保障期間是終身的,在保障期間內,若被保險人身故或全殘,保險公司將會給付身故或全殘保險金,受益人可以領取這筆保險金。在保障期間屆滿後,投保人可以選擇繼續繳納保費,以延長保障期間,也可以選擇領取滿期金,滿期金的金額通常是已繳保費的累計保額加上利息,保障期間內若投保人繼續繳納保費,滿期金會一直累積。終身儲蓄險由於保障期較長,保費也較高,但提供終身的保障,適合作為退休規劃或子女教育金的儲蓄工具。
- 單一保費儲蓄險:
單一保費儲蓄險是一種一次性繳納保費的儲蓄保險,投保人只需在投保時一次性繳納保費,即可獲得保障和儲蓄功能。單一保費儲蓄險的保障期間可以是終身或定期,若選擇定期保障,則保障期間屆滿後,投保人可以選擇繼續繳納保費,以延長保障期間,也可以選擇領取滿期金,滿期金的金額通常是已繳保費的累計保額加上利息,保障期間內若投保人繼續繳納保費,滿期金會一直累積。單一保費儲蓄險適合一次性有大筆資金的人投保,例如工作績效獎金、遺產或投資收益等,可作為退休金或教育基金的儲蓄工具。
儲蓄險的類型與特徵
儲蓄險是許多人存錢和獲得保障的方式。儲蓄險分為不同的類型,每種都有其獨特的功能和保障。
1.還本儲蓄險
還本儲蓄險最大的特徵就是可以將保險期間的保費全數歸還。其保障內容和一般壽險相比可能較少,但它強調保額等值於保費,保戶在保險期間結束後可以領回本金,保障與儲蓄都能兼顧。
2.利率變動型儲蓄險
利率變動型儲蓄險的保額會隨著利率波動而變化,在利率上升時保額也會上升,而在利率下降時保額則會下降。利率變動型儲蓄險的優點是理論上具有較高的增值潛力,缺點則是保額不穩定,可能會有波動的風險。
3.萬能壽險
萬能壽險是一種結合人壽保險和投資功能的儲蓄險,投保人可以自行選擇投資標的,並根據市場表現獲得收益。萬能壽險的優點是靈活性高,可以根據個人的需求調整投資策略,缺點則是投資風險較高,可能會有虧損的風險。
4.類全額型儲蓄險
類全額型儲蓄險是一種以身故保障為主的儲蓄險,保額通常很高,但保費也較高。類全額型儲蓄險的優點是身故保障高,缺點是保費高,而且儲蓄成分較少。
5.增額型儲蓄險
增額型儲蓄險是一種保額會隨著時間而增加的儲蓄險,保額通常會以固定的利率逐年增加。增額型儲蓄險的優點是保額會隨著時間而增加,可以提供較高的保障,缺點是儲蓄成分較少,而且保費通常較高。
儲蓄險與一般壽險的差別
儲蓄險與一般壽險皆屬於人壽保險的範疇,但兩者在保障範圍、保費繳納以及收益方式上存在一定的差異。
保障範圍
一般壽險主要提供身故保障,當被保險人不幸因意外或疾病身故時,保險公司會向受益人支付一筆保險金。而儲蓄險除了提供身故保障外,還具備儲蓄功能,保險公司會定期將部分保費累積生息,形成一筆儲蓄金,在約定期間屆滿時,或保險期間內身故時,一次性給付這筆儲蓄金。
保費繳納
一般壽險的保費通常是一次繳清或按年繳納,而儲蓄險的保費則可以選擇一次繳清、按年繳納或按月繳納。一般來說,儲蓄險的保費會高於一般壽險,因為儲蓄險除了提供保障外,還具有儲蓄功能。
收益方式
一般壽險在保險期間內,如果不發生身故情況,則不會有收益。而儲蓄險在保險期間屆滿時,或保險期間內身故時,除了可以獲得一筆身故保險金外,還可以獲得一筆儲蓄金。儲蓄金的收益通常以利息或紅利的方式支付,具備一定的理財功能。
總體而言,儲蓄險與一般壽險各有利弊。一般壽險保障範圍更廣,但保費也較高。儲蓄險具有儲蓄功能,但保障範圍有限。投保人可根據自己的保障需求和財務狀況選擇合適的保險產品。
特徵 | 儲蓄險 | 一般壽險 | |
---|---|---|---|
保障範圍 | 身故保障 | ✔ | ✔ |
儲蓄功能 | ✔ | ✘ | |
紅利 | ✔ | ✘ | |
保費繳納 | 繳費方式 | 一次繳清、按年繳納或按月繳納 | 一次繳清或按年繳納 |
保費金額 | 通常較高 | 通常較低 | |
保障期間 | 10年、20年或30年等 | 終身 | |
收益方式 | 身故理賠金 | ✔ | ✔ |
儲蓄金 | ✔ | ✘ |
儲蓄險的分類與特點
儲蓄險是財務規劃的重要一環,它不僅能提供基本的人身保障,同時協助客戶累積財富。儲蓄險的分類方式有很多種,常見的分類方式包括:依保障期限分、依保障範圍分、依固定或變動利率分以及根據保險公司分類等。不同類型的儲蓄險皆有其獨特的特點,客戶可依個人需求選擇適合的儲蓄險。
按保障期限分類
- 定期壽險:保障期限只到約定期間,若被保險人在約定期間內去世,受益人可獲得一筆身故保險金。若被保險人於約定期間屆滿後仍生存,則不會獲得任何保險金,所繳交的保險費也不予退還。
- 終身壽險:保障期限為被保險人的終生,被保險人無論何時去世,受益人都能獲得一筆身故保險金。由於保障期間較長,終身壽險的保費通常較定期壽險高。
按保障範圍分類
- 單一險:只提供單一的保障,例如僅提供身故保障或僅提供殘廢保障。
- 複合險:同時提供多方面的保障,例如既提供身故保障,又提供殘廢保障,或者是既提供身故保障,又提供生存金保障。
按利率分
- 固定利率:利率一旦確定,在整個繳費期間都不會改變。由於利率較低,固定利率儲蓄險的保費通常也較便宜。
- 變動利率:利率會隨著市場利率浮動,若市場利率上漲,保單的利率也會上漲,反之亦然。變動利率儲蓄險的保費通常較固定利率儲蓄險高,但也有機會獲得更高的收益。
儲蓄險的分類與特點介紹到這裏,希望能夠幫助讀者更好地瞭解儲蓄險。在選擇儲蓄險時,請務必諮詢專業人士,根據自己的需求和預算選擇合適的儲蓄險產品。
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儲蓄險依保障範圍分哪幾種?
一般來說,儲蓄險依據保障範圍的不同,可分為以下幾種:
- 定期儲蓄險
定期儲蓄險提供固定期間的保障,通常為10年、15年或20年。在此期間內,若被保險人不幸身故或全殘,保險公司將給付身故或全殘保險金。同時,定期儲蓄險也提供儲蓄功能,保險公司會在定期儲蓄險到期時,或是在保險期間內約定時間,給付已繳保費一定比例的滿期保險金。
- 終身儲蓄險
終身儲蓄險提供終身的保障,直到被保險人身故為止。若被保險人不幸身故,保險公司將給付身故保險金。此外,終身儲蓄險也具備儲蓄功能,保險公司會在被保險人身故時,或是指定時間後,給付滿期保險金。終身儲蓄險的保費通常比定期儲蓄險高,但保障範圍更廣。
- 還本儲蓄險
還本儲蓄險結合了保障與儲蓄功能,並保證在保險期間內將所有已繳保費退還給被保險人。通常,還本儲蓄險的保費較高,但可讓被保險人在保險期間內享有保障,並在保險期間屆滿時取回已繳保費。若被保險人於保險期間內身故或全殘,保險公司將給付身故或全殘保險金,並將已繳保費退還給受益人。
- 增額儲蓄險
增額儲蓄險提供終身保障,同時具有儲蓄功能,並保證保險金額隨著時間而逐年遞增。增額儲蓄險的保費通常較高,但提供終身保障,且保險金額逐年遞增,可讓被保險人在未來享有更高的保障額度。
儲蓄險分哪幾種?結論
經過本文的介紹,讀者們應該對儲蓄險有更深入的認識。儲蓄險不僅提供保障,還能幫助儲蓄,是兼具保障與儲蓄功能的理財工具。想要選擇適合自己的儲蓄險,必須先了解儲蓄險的種類與特徵,再根據自身需求和預算選擇合適的儲蓄險。若是還有任何疑問,建議諮詢專業的保險理財師,以獲得更詳細的說明與建議,為自己量身打造一份完善的保障與儲蓄計畫,實現保障與儲蓄一次滿足的目標。
儲蓄險分哪幾種? 常見問題快速FAQ
儲蓄險有哪些缺點?
儲蓄險的缺點包括:
保費貴:儲蓄險的保費通常比一般壽險高。
靈活度低:儲蓄險的儲蓄部分通常不能提前取。
收益不保證:儲蓄險的收益不保證,可能會受到市場波動的影響。
儲蓄險和其他壽險的差別在哪?
儲蓄險與其他壽險的主要差別在於,儲蓄險除了提供身故保障外,還具有儲蓄功能,保戶可以通過繳交保費來累積儲蓄。而其他壽險,如定額壽險和終身壽險,只有身故保障,沒有儲蓄功能。
我應該怎麼選擇儲蓄險?
選擇儲蓄險時,應該考慮以下因素:
保障額度:儲蓄險的保障額度應該足以覆蓋身故後家庭的經濟損失。
繳費期間:儲蓄險的繳費期間可以選擇一次繳清或分期繳費,選擇適合自己的繳費方式。
保單期間:儲蓄險的保單期間可以選擇終身或定期,選擇適合自己的保單期間。
收益率:儲蓄險的收益率不保證,但可以參考過去的平均收益率。