【信用市集會調聯徵嗎?別輕忽你的信用黑歷史!】

信用市集會調聯徵嗎?這是許多人關心的問題。信用市集是近年來興起的金融科技新興平台,以其便利性和低利息吸引了大批用戶。但由於信用市集屬於民間貸款,因此許多人擔憂信用市集是否會調閱聯徵,進而影響自己的信用評分。

隨著金融科技的快速發展,信用市集成為借貸新選擇,讓借款人能夠更方便地管理信用和獲取資金。了解如何調閱聯徵資料、信用評等生成過程及其對貸款的影響,是每位借款人不可或缺的知識。本篇文章將深入探討查詢個人信用資料的方式、信用評等的生成過程及如何提升信用評。

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【信用市集會調聯徵嗎?別輕忽你的信用黑歷史!】
【信用市集會調聯徵嗎?別輕忽你的信用黑歷史!】圖/freepik

信用市集是否會調聯徵?

信用市集(LnB)會調閱聯徵資料,這是其評估借款人信用風險的重要步驟。

  1. 資料來源:LnB會從聯合徵信中心(JCIC)獲取借款人的信用報告,這包括借款歷史、還款紀錄及負債狀況等信息。
  2. 信用評等:在獲得信用報告後,LnB會根據借款人的信用紀錄和財務資料進行評估,並給予相應的信用評等。這些評等反映了借款人的信用風險程度,並影響其申貸條件。

信用市集如何調閱聯徵資料?

查詢個人信用資料的方式主要有兩種:線上查閱和書面查詢。以下將詳細介紹這兩種方法。

線上查閱

  1. 使用個人電腦
    • 進入聯徵中心的官方網站。
    • 使用自然人憑證或金融機構核發的軟體金融憑證進行身份驗證。
    • 完成後即可查詢個人信用狀況,操作簡便且快速。
  2. 使用行動裝置
    • 下載「TWID投資人行動網」App,該應用程式可在App Store或Google Play      中找到。
    • 安裝後,按照指示完成憑證申請。
    • 一旦申請成功,您可以隨時隨地查閱自己的信用狀況,方便靈活。

書面查詢

若您偏好傳統方式,也可以選擇書面查詢。這通常需要填寫相關申請表格並提供必要的身份證明文件,然後郵寄至聯徵中心進行處理。雖然這種方式相對較慢,但仍然是可行的選擇。

信用市集調閱聯徵資料的步驟有哪些?

查詢信用市集聯徵資料的五種方法:

方法 所需文件 步驟
自然人憑證線上查詢 1. 確保電腦連接讀卡機,並安裝安控中介程式。
2. 插入自然人憑證IC卡。
3. 輸入身分證字號及驗證碼,並同意條款後登入。
4. 輸入PIN碼進行身份驗證。
5. 點選「查閱信用報告」,選擇理由後提交,即可獲得電子報告。
親至聯徵中心查詢 雙證件(如身分證及健保卡)及申請書 1. 到聯徵中心抽取號碼牌,等待叫號。
2. 向櫃檯申請信用報告,確認身份後等候約30分鐘以獲得紙本報告。
郵局臨櫃代收查詢 雙證件及郵局專用申請書 1. 親自到郵局填寫申請書並確認身份。
2. 提交申請後,等待約1至2個工作日處理完成,然後回郵局領取報告。
郵寄申請查詢 聯徵報告申請書、雙證件影本及戶口名簿影本 1. 準備好所有文件後,寄送至聯徵中心。
2. 等待約2至6個工作日處理完成,並加上郵寄時間。
手機APP查詢 1. 下載「TW投資人行動網」APP並完成憑證申請。
2. 使用手機登入APP,按照指示查詢個人信用報告。

每位使用者每年都有一次免費查詢的機會,之後每次需支付相應費用。這些方法提供了靈活的選擇,以便用戶根據自身情況選擇最合適的查詢方式。

信用市集信用評等的生成過程

  1. 提交信用報告
    使用者在JCIC聯徵中心提交信用報告。
  2. 資料核實
    信用市集收到報告後,核實使用者上傳的資料,確保真實性和準確性。
  3. 信用紀錄評估
    評估使用者的信用紀錄,確認其達到標準以上,並檢視還款能力。
  4. 整體環境數據比對
    將使用者的信用狀況與台灣整體環境數據進行比對,以確保評估的全面性與準確性。
  5. 分配風險等級
    根據分析結果,為使用者分配相對應的風險等級,使用信用市集信用評等表示,範圍從A+到S3,共13個級別。
  6. 風險與費用對應
    • 每個信用市集信用評等級別代表統計學上的損失風險及潛在營運成本。
    • 高評等(如A+)享有較低的手續費和基準利率,以及較少的風險保護提撥金。
    • 低評等(如S3)則需支付較高比例的手續費及風險保護提撥金,但會提供較高利率以吸引投資。

信用市集信用評等分級圖示與對應基準利率

信用市集的信用評等分級系統不僅提供了使用者的信用狀況評估,還直接影響申貸的基準利率、手續費率及風險保護提撥費率。這些費用會隨著整體環境的變化而進行調整,因此本表所列的基準利率數值僅供參考,實際的利率與費率將以申貸核發時的確認通知為準。

申貸費用說明

在申貸過程中,使用者無需預先繳納任何費用。應支付的費用會從投資人轉給申貸人之本金中扣除,這樣的安排使得借款過程更加透明和靈活。自2021年7月21日起,信用市集對評等系統進行了調整,合併了部分舊評等並平均其基準年利率,同時重新依照字母排序標示。未經合併的評等利率則不受影響。此外,因應《民法》第205條條文修正案,部分信用評等分級對應之基準利率也進行了調整。

實例分析

以阿凱為例,他的信用市集信用評等為A+。在這種情況下,他的申貸手續費率為0.2%,而信用市集風險保護提撥費率同樣為0.2%。若阿信打算申請一筆新台幣十萬元的貸款,並預計在36期(3年)內攤還,那麼他需要支付的費用計算如下:

支付費用=100,000×(0.2%+0.2%)×3=1,200

因此,若阿信順利獲得投資,他實際能夠取得的本金將為新台幣98,800元。

可以參考: 信用市集信用評等分級圖示與對應基準利率

信用市集信用評等分級圖示與對應基準利率 圖/截至信用市集

提升信用市集信用評等的機會

  1. 重新申請信用紀錄
    在信用市集信用市集登錄的JCIC聯徵信用紀錄若相隔超過30天,系統會判定為過期,需在下次申貸時重新申請。
  2. 信用評等的浮動
    您的信用市集信用評等會隨著信用紀錄與財務資料而變動。
  3. 提升信用評等的建議
    • 準時還款:無論是在銀行或信用市集信用市集中,保持準時還款的良好紀錄是關鍵。
    • 提升還款能力:加強財務狀況,提高還款能力。
      更新財務資料:隨時更新您的財務資料,以反映最新狀況。
  4. 獲得的好處
    • 提升信用評等後,您將有機會獲得更有優勢的基準利率。
    • 降低手續費率及風險保護提撥費率,減輕借款成本。
  5. 不良紀錄的影響
    • 若與銀行或信用市集信用市集中出現不良還款紀錄,將影響您的JCIC信用評分。
    • 不良紀錄會導致信用市集信用評等下降,增加未來申貸的費用及高率。
    • 投資人對您的投資意願可能降低。

預估貸款額度和利率的方式

透過信用市集提供的測驗,您可以試算出「我的信用值多少錢」。大概了解自己的貸款額度和利率!這個測驗完全免費,並且適用於手機,讓您隨時隨地都能快速獲得結果。最重要的是,這個測驗不會影響您的聯徵紀錄,也不會扣分。

本測驗僅根據使用者填寫的相關資料進行初步推估,結果僅供參考。實際貸款的條件會依據詳細資料而有所不同,因此建議您在正式申請貸款時,仔細檢視所有條件。

信用市集會上聯徵嗎?結論

很多人可能會好奇,在信用市集申請的貸款是否會影響到自己的聯徵信用紀錄。目前的情況是,信用市集的貸款案並不會上聯徵,也就是說,您在信用市集的借貸活動不會被記錄在您的聯徵紀錄中。

信用市集信用市集不僅提供了多樣化的查詢方式以便於用戶了解自己的信用狀況,還透過信用評等系統來影響貸款的基準利率及相關費用。透過良好的還款紀錄和適時更新財務資料,使用者有機會提升信用評等,從而降低借款成本。了解這些過程和策略,將使您在信用市集的借貸體驗更加順利。

消費者應保持良好的信用記錄,避免信用瑕疵,以維護良好的信用信用評分。若發現信用報告有誤或存有爭議,應儘早向聯徵中心提出申訴或異議,以保障自身的信用權益。

信用市集會調聯徵嗎? 常見問題快速FAQ

1. 我每年可以免費查詢聯徵資料幾次?
每位使用者每年都有一次免費查詢的機會,之後每次查詢需支付相應費用。

2. 信用市集的貸款會影響我的聯徵信用紀錄嗎?
不會,信用市集的借貸活動不會上報至聯徵中心,因此不會影響您的聯徵信用紀錄。

3. 如何提升我的信用市集信用評等?
保持準時還款、提升財務狀況、定期更新財務資料是提升信用評等的有效方法。良好的信用行為將有助於提高評等,並獲得更有利的貸款條件。

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