你想輕輕鬆鬆地跟銀行借到錢嗎？別再苦惱你該如何跟銀行借錢了！我們邀請到了財務顧問林佳燕來為大家詳細解說如何跟銀行借錢的技巧。林佳燕小姐擁有 10 年的銀行業經驗，曾擔任過多家銀行的理財專員和客戶經理，她會教我們如何跟銀行借錢才能降低利率、延長還款期限，以及如何提高貸款獲準率。無論你是想買房、買車，或是創業，都能在這裡找到最適合自己的借錢技巧。
如何跟銀行借錢？掌握銀行貸款種類與利率
想要跟銀行借錢，除了信用評分外，還得對銀行貸款種類與利率有所瞭解。銀行貸款商品五花八門，用途、還款條件、利率各不相同，借款人應先釐清自己的借款需求，才能選擇最合適的貸款商品。
銀行貸款種類
銀行貸款主要分為信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、信貸等，各類型貸款的用途、還款條件、利率皆不同。
1. 信用貸款：
信用貸款是一種無擔保貸款，不需要提供擔保品，只要信用評分良好，就可以向銀行申請。信用貸款的利率通常較高，但申請手續較為簡便，適合資金需求較小且信用評分良好的人。
2. 房屋貸款：
房屋貸款是一種有擔保貸款，需要以房屋做抵押，貸款額度通常較高，利率也較低。房屋貸款的申請手續較為繁複，需要提供詳細的財務資料和房屋相關資料，適合有購屋或房屋增貸需求的人。
3. 汽車貸款：
汽車貸款是一種有擔保貸款，需要以汽車做抵押，貸款額度通常不高，利率也較高。汽車貸款的申請手續較為簡便，適合有購車需求的人。但請注意，汽車貸款的利率通常較高，且需要支付頭期款。
4. 信貸：
信貸是一種無擔保貸款，不需要提供擔保品，但利率通常較高。 信貸的額度和期限通常較低，適合資金需求較小的人。
銀行貸款利率
銀行貸款利率會根據借款人的信用評分、貸款金額、貸款期限等因素而有所不同。信用評分越高、貸款金額越低、貸款期限越短，利率通常就越低。反之，信用評分越低、貸款金額越高、貸款期限越長，利率通常就越高。
借款人應在申請貸款前，先比較不同銀行的貸款利率，選擇利率較低的銀行申請貸款。另外，借款人也可以透過提高信用評分、縮短貸款期限等方式，來降低貸款利率。
如何跟銀行借錢？掌握信用評分與貸款利率的關聯
信用評分是影響貸款利率的重要因素，分數越高，利率越低。信用評分由多個因素決定，包括還款記錄、負債比例、信用歷史長度等。銀行會根據信用評分來評估借款人的信用狀況，並決定是否貸款以及貸款利率。
如何提高信用評分？
- 按時償還債務：按時償還債務是提高信用評分的最重要因素之一。如果經常拖欠還款或有不良信用記錄，信用評分將會受到影響。
- 減少債務比例：債務比例是指債務總額與收入的比率。債務比例越高，信用評分越低。因此，減少債務比例可以提高信用評分。
- 延長信用歷史：信用歷史長度也是影響信用評分的因素之一。信用歷史越長，信用評分越高。因此，盡量不要經常更換信用卡或貸款，以保持良好的信用歷史。
- 避免過多信用查詢：當您申請貸款或信用卡時，銀行或信用卡公司會查詢您的信用報告。過多信用查詢可能會被視為信貸風險，從而降低信用評分。因此，避免在短時間內申請過多貸款或信用卡。
除了以上因素之外，信用評分還可能受到其他因素的影響，例如年齡、性別、職業等。但是，這些因素通常不是主要因素。
通過瞭解信用評分與貸款利率的關聯，您可以採取措施提高信用評分，從而獲得更低的貸款利率。這可以為您節省大量利息支出，並幫助您更輕鬆地償還貸款。
如何跟銀行借錢？你的負債比例銀行最注意
在申請銀行貸款時，除了信用評分和財務收入外，銀行也會參考借款人的負債比例作為核貸的重要依據。
負債比例是什麼？
負債比例是指借款人每月債務支出與每月收入的比值，用以衡量借款人償還債務的能力。銀行會將借款人的總債務除以其收入，以計算出負債比例。
負債比例如何影響貸款？
負債比例越高，表示借款人每月需要償還的債務越多，償還能力越弱。因此，銀行可能會降低貸款金額或提高貸款利率，甚至拒絕貸款申請。
如何降低負債比例？
- 減少債務：償還現有債務，或與貸款機構協商降低月付額。
- 增加收入：找到兼職工作或增加收入來源，以提高每月收入。
- 減少支出：檢視每月支出，削減不必要的開支，並將節省下來的資金用於償還債務。
負債比例的理想範圍是多少？
一般來說，負債比例在30%至35%以內被認為是可接受的。然而，具體的負債比例標準可能會因銀行和貸款類型而有所不同。
借款人可以在申請貸款前，先計算自己的負債比例，並採取措施降低負債比例，以提高貸款申請的成功率。
| 如何跟銀行借錢？你的負債比例銀行最注意 | |
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| 在申請銀行貸款時，除了信用評分和財務收入外，銀行也會參考借款人的負債比例作為核貸的重要依據。 | |
負債比例是什麼？ |
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| 負債比例是指借款人每月債務支出與每月收入的比值，用以衡量借款人償還債務的能力。銀行會將借款人的總債務除以其收入，以計算出負債比例。 | |
負債比例如何影響貸款？ |
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| 負債比例越高，表示借款人每月需要償還的債務越多，償還能力越弱。因此，銀行可能會降低貸款金額或提高貸款利率，甚至拒絕貸款申請。 | |
如何降低負債比例？ |
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| 減少債務： | 償還現有債務，或與貸款機構協商降低月付額。 |
| 增加收入： | 找到兼職工作或增加收入來源，以提高每月收入。 |
| 減少支出： | 檢視每月支出，削減不必要的開支，並將節省下來的資金用於償還債務。 |
負債比例的理想範圍是多少？ |
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| 一般來說，負債比例在30%至35%以內被認為是可接受的。然而，具體的負債比例標準可能會因銀行和貸款類型而有所不同。 | |
| 借款人可以在申請貸款前，先計算自己的負債比例，並採取措施降低負債比例，以提高貸款申請的成功率。 | |
如何跟銀行借錢？展現良好財務狀況提升信貸等級
信貸等級是銀行評估借款人信用風險的重要依據，良好的信貸等級可以讓您在申請貸款時獲得更低的利率和更優惠的貸款條件。因此，在向銀行申請貸款之前，您應該先了解自己的信貸等級，並採取措施來提高您的信貸等級。
以下是一些可以幫助您提高信貸等級的方法：
- 準時還款：按時償還貸款和信用卡賬單是建立良好信貸記錄的最重要因素之一。即使您只能支付最低還款額，也要確保按時還款，避免逾期。
- 減少債務：如果您有債務，請努力減少債務。您可以通過增加還款額或申請債務整合貸款來減少債務。
- 保持低債務利用率：債務利用率是指您所欠債務與您可用信貸額度的比率。較低的債務利用率表明您有良好的信貸習慣，並可以幫助您提高信貸等級。您可以通過減少債務或提高信貸額度來降低債務利用率。
- 增加信貸組合的多樣性：擁有不同類型的貸款可以幫助您建立更強大的信貸記錄。例如，您可以申請信用卡、汽車貸款和房屋貸款。但不要在短時間內申請過多的貸款，以免對您的信貸等級造成負面影響。
- 避免過度使用信用卡：雖然信用卡可以幫助您建立信用，但過度使用信用卡可能會損害您的信貸等級。避免在信用卡上透支，並保持較低的信用卡餘額。
如果您按照以上方法來提高您的信貸等級，您將可以在申請貸款時獲得更低的利率和更優惠的貸款條件。良好的信貸等級可以幫助您節省利息支出，並讓您的資金更靈活。
如何跟銀行借錢？找出申請貸款時銀行最關心的問題
在申請貸款的過程中，銀行通常會考量多種因素來評估申請人的信用度和還款能力，這些因素包括：
如何跟銀行借錢？結論
藉由上述的介紹，相信各位讀者已經對如何跟銀行借錢有了一定的瞭解。在申請貸款之前，務必先了解自己的信用評分，並確保你的負債比例在銀行可接受的範圍內。同時，也要展現良好的財務狀況，提升你的信貸等級。最後，找出申請貸款時銀行最關心的問題，並做好萬全的準備，就能夠大大增加貸款成功的機率。如果您對貸款還有任何疑問，歡迎隨時諮詢專業的貸款顧問，他們將會為您提供最合適的貸款方案，幫助您輕鬆貸款，無煩惱。
如何跟銀行借錢？ 常見問題快速FAQ
Q1. 我是月光族，沒有存款，可以跟銀行借錢嗎？
沒有存款並不代表你無法跟銀行借錢，但銀行會更審慎評估你的還款能力。你需要提供更多的財務資訊，例如你的收入證明、工作資歷、信用評分等，來說服銀行你有能力償還貸款。
Q2. 我的信用評分很低，可以跟銀行借錢嗎？
信用評分低確實會影響你跟銀行借錢的成功率，但並非完全沒有機會。你可以嘗試向一些信用合作社或專門服務信用評分較低客戶的銀行申請貸款。此外，你也可以考慮向親朋好友借錢，或者使用你的資產作為抵押來申請貸款。
Q3. 我想跟銀行借錢創業，可以嗎？
當然可以。銀行有專門針對創業者的貸款產品，例如創業貸款、中小企業貸款等。你需要向銀行提供你的創業計畫書、財務預測等資料，來說服銀行你的創業構想可行，並且你有能力償還貸款。
