減額繳清保險金額是什麼?一定要記住的保險常識

減額繳清保險金額是什麼?一定要記住的保險常識

減額繳清保險金額是什麼?減額繳清保險金額是指保戶在保險契約有效期內,可以選擇減少保險金額,同時降低保費負擔的一種方式。

減額繳清保險金額有什麼特殊之處?

想當然爾,減額繳清保險金額擁有一般保險沒有的特殊之處,這些特殊之處包含了:

  • 活用保單價值準備金:減額繳清保險金額可以活用保單價值準備金,保戶可以按照需求將保單價值準備金分為一份或是多部分領出運用,並且依舊保障壽險和保障金額,可靈活運用於不同理財需求。
  • 預留資金彈性使用:減額繳清保險金額可以預留資金供彈性用途,保戶可以在需要時將保單價值準備金領出,以做為資金周轉、投資、教育基金、孝親基金等用途,這項預留資金制度是相當具有彈性的。
  • 節省保費負擔:減額繳清保險金額導入後,儘管保額減少了,但是保費不會因為保額降低而降低,反而會降低保費的負擔,這項特殊之處對於保險預算吃緊的人來說是相當有利的。
  • 降低身故理賠金:減額繳清保險金額會降低身故理賠金,當保額減少時,身故後保險金也會減少,這項特殊之處對於那些希望降低身故理賠金的人來說有用,例如高齡者或者沒有繼承人的單身族羣。
  • 減額繳清保險金額解決什麼問題

    減額繳清保險金額可以解​​決許多問題,包括:

    1. 保費負擔過重

    如果發現自己難以支付保費,可以選擇減額繳清保險金額,降低保費負擔,避免因繳不起保費而失去保險保障。

    2. 保險保障不足

    如果發現自己的保險保障不足,想要提高保險保障,但又不想增加保費支出,可以選擇減額繳清保險金額,先維持原保額,等經濟狀況好轉後,再提高保額,保障自身權益。

    3. 保險期限過長

    如果發現自己的保險期限過長,想要縮短保險期限,可以選擇減額繳清保險金額,先維持原保額,等經濟狀況好轉後,再延長保險期限,保障自身權益,同時降低保費負擔。

    4. 保單預借

    減額繳清後舊有保額的保價金可做為保單預借之用,當有資金需求時,可向保險公司預借保單價值準備金應付資金缺口,不需繳利息,還款也很便利,只需到期時連同本金繳回即可。

    減額繳清保險金額的優缺點

    優點

  • 降低保費負擔:減額繳清保險金額後,被保險人的保額雖然降低,但相對的保費也會隨之減少。對於經濟狀況較為拮据的被保險人來說,減額繳清保險金額可以減輕他們的保費負擔,讓他們能夠繼續擁有壽險保障。
  • 維持壽險保障:減額繳清保險金額後,被保險人的壽險保障雖然有所降低,但並不會完全消失。這意味著,被保險人即使在經濟狀況不佳的情況下,仍然能夠享有壽險保障,以保障其家人的生活。
  • 靈活調整保額:減額繳清保險金額後,被保險人可以根據自己的經濟狀況和保障需求,靈活調整保額。如果經濟狀況好轉,可以選擇提高保額,以增加保障;如果經濟狀況不佳,則可以選擇降低保額,以減輕保費負擔。
  • 缺點

  • 壽險保障降低:減額繳清保險金額後,被保險人的壽險保障會隨之降低。這意味著,在被保險人身故時,其受益人所能獲得的理賠金額也會減少,從而降低對受益人的保障程度。
  • 影響保單價值:減額繳清保險金額後,保單的價值也會隨之降低。這意味著,如果被保險人想要將保單進行質押貸款或轉讓,其所能獲得的貸款金額或轉讓價格也會減少。
  • 影響保單紅利:減額繳清保險金額後,保單的紅利也會隨之降低。這意味著,被保險人如果持有的是分紅型保單,其所能獲得的保單紅利也會減少,從而影響其保單的整體收益。
  • 減額繳清保險金額的優缺點

    優點 缺點
    • 降低保費負擔
    • 維持壽險保障
    • 靈活調整保額
    • 壽險保障降低
    • 影響保單價值
    • 影響保單紅利

    減額繳清保險金額怎麼申請?

    申請減額繳清保險金額的程序並不複雜,您可以依照以下步驟進行辦理:

    1. 檢視保單條款,確認減額繳清的規定
    2. 向保險公司提出減額申請,並填寫減額繳清申請書
    3. 提供相關證明文件,例如身分證、保單、投保單等
    4. 繳納減額手續費用(如果有)
    5. 等待保險公司覈准後,即可完成減額繳清的手續

    需要注意的是,減額繳清保險金額的申請可能需要一定的時間,因此建議您儘早提出申請,以確保您的權益。


    如果您對減額繳清保險金額的申請有任何疑問,您可以與您的保險經紀人或保險公司聯繫,他們將會為您提供詳細的解答和協助。


    減額繳清保險金額的申請資格與限制


    一般來說,具有以下資格的人可以申請減額繳清保險金額:

    • 被保人已滿18歲
    • 被保人是保險合約的要保人或被保險人
    • 保險合約具有減額繳清條款

    但是,以下情況可能無法申請減額繳清保險金額:

    • 保險合約已屆滿或終止
    • 保險合約已進入清算或破產程序
    • 被保人已死亡
    • 被保人有欠繳保費的情形
    • 其他依保險合約約定無法申請減額繳清保險金額的情況

    如果您不確定是否符合減額繳清保險金額的申請資格,您可以與您的保險經紀人或保險公司聯繫,他們將會為您提供詳細的解答和協助。

    減額繳清保險金額的申請資格與限制

    申請減額繳清保險金額有一定的資格和限制,並非所有保戶皆可申請。申請減額繳清保險金所需的資格條件,依照各家保險公司制定的相關規定與條約而有所差異。基本上,具有以下資格及條件的保戶纔能夠提出申請:

    • 投保人必須為被保險人或是要保人本人。
    • 投保單上簽署的被保險人,必須在保單有效期間申請。
    • 保單年度保險費已繳滿兩年期以上,且無未繳的保費。
    • 借款金額與累計利息、已領取的生存保險金總和,不超過可申請金額。

    若不符合上述資格,將可能無法申請減額繳清保險金。此外,以下情況也不可提出申請:

    • 保單為團險、定期險、定期壽險,或保單借款條款有無息扣繳。
    • 儲蓄紅利保單預借或保單借款,已超過保單有效期間。
    • 保單有效期間已屆滿。
    • 保單期間內,若發生理賠導致身故或全殘,保額不得超過保價金。
    • 被保險人為未成年或心智障礙人士。
    • 保單為豁免保費條款(依保險法第127條之1規定)

    以上是常見的資格條件與限制,若想知道確切的條件,建議您可以參考保險契約的內容,或是洽詢保險公司的專員瞭解詳情。

    減額繳清保險金額是什麼?結論

    總之,減額繳清保險金額是一種實用且靈活的保險選項,為保戶提供調整保額和保費支出的機會。它可以幫助保戶在不同的人生階段管理保險成本,並在需要時獲得一筆現金。然而,在申請減額繳清保險金額之前,應仔細評估自己的財務狀況和保險需求,確保做出最符合自身利益的選擇。如果您有任何疑問或需要進一步的解釋,建議諮詢您的保險經紀人或保險公司,以獲得更詳細的資訊。

    減額繳清保險金額是什麼? 常見問題快速FAQ

    1. 什麼是減額繳清保險金額?

    減額繳清保險金額是指在您投保的保額期間內,您可以申請向保險公司取回部分保費,換取您部分保額的保障,這也意味著您的保額減少,保費也隨之降低。

    2. 減額繳清保險金額有什麼好處?

    減額繳清保險金額可以讓您在需要資金時,不必解約保險或辦理保單貸款,即可獲得一筆資金,同時也可以減少您的保費支出。若您選擇複利增額型的保單,則可領回保單價值準備金。

    3. 減額繳清保險金額有什麼限制?

    申請減額繳清必須要保單現金價值大於或等於您申請的減額金額。另外,減額繳清保險金額通常會有一些限制,例如只能申請一次,且有些保單必須等保單保單生效或投保滿一定年限後,才能申請減額繳清保險金額。

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