保險顧問告訴你:儲蓄險解約會怎樣?學會這些,讓你不在後悔

「儲蓄險解約會怎樣?」是個值得思考的問題,儲蓄險是一種兼具保障與儲蓄功能的保險商品,很多人購買儲蓄險是爲了保障自己的經濟安全,但有時也可能需要變現資金而選擇解約。然而,儲蓄險解約後,是否影響權益?該如何避免損失?這篇指南將告訴您儲蓄險解約的注意事項和影響,讓您在做出決定前更謹慎考慮。

解約之後領錢利率未必比保單價值高

儲蓄險的解約條款通常會載明解約後可領回的金額,但需要注意的是,這個金額不一定會比保單累積的價值還高。這是因為儲蓄險的保費通常包含了壽險保障成本,而解約時只能領回儲蓄的部分。而且,解約後領回的金額還會受到解約時間的影響,如果是在保單的前幾年解約,能領回的金額可能會更低。另外,解約之後領回的金額通常只能領取現金價值,而無法繼續享有保單的保障與增值回饋。因此,在決定是否解約儲蓄險之前,一定要慎重考慮,並諮詢專業的保險顧問,評估解約後可能面臨的損失。總之,解約儲蓄險之前,一定要多加考慮,並諮詢專業的保險顧問,評估解約後可能面臨的損失,再做出決定也不遲。

以下是一些可能導致解約後領錢利率低於保單價值的原因:

  • 壽險保障成本:儲蓄險的保費通常包含了壽險保障,解約後只能領回儲蓄的部分,壽險保障的部分是無法領回的。
  • 解約時間:解約時間不同,領回的金額也不同。如果是在保單的前幾年解約,能領回的金額可能會更低。
  • 解約手續費:有些儲蓄險有解約手續費,解約時需要先支付這筆手續費,才能領回保單價值。
  • 增值回饋:儲蓄險通常有增值回饋,解約後就無法繼續享有這些回饋。

因此,在決定是否解約儲蓄險之前,一定要慎重考慮,並諮詢專業的保險顧問,評估解約後可能面臨的損失。

儲蓄險解約會怎樣?告訴你解約後可能失去哪些利益?

保險顧問告訴你,儲蓄險雖然是保障儲蓄兩全其美的險種,但解約前不妨先想想,在非不得已的情況下,解約真的很可惜。以下告訴你解約後可能失去哪些利益:

1. 解約後無法繼續享有死亡保障

儲蓄險除了保障儲蓄,同時具備身故保障的功能。萬一不幸身故,受益人可以獲得一筆理賠金,用以支付喪葬費用、償還債務或維持家計。解約後,身故保障也就一併喪失,等於失去了保障的同時,連儲蓄也中斷。延長保障期間雖然可以額外繳納保費,但取消保單則無法再獲得保障。

2. 解約後無法享有滿期金或生存保險金

儲蓄險通常有滿期金或生存保險金的設計,如果能夠堅持到保險期間屆滿,即可獲得一筆可觀的回饋。但如果中途解約,則無法獲得這筆錢。簡單來說,如果解約時間點恰逢已繳保費大於儲蓄險保單價值,等於領取比實領價值更低的金額,且仍須繳納解約手續費,損失相當大!

3. 解約後可能失去保單貸款功能

儲蓄險保單具備保單貸款的功能,可以幫助您在資金不足時,可以向保險公司申請保單貸款,貸款金額最高可達保單價值準備金的8成,且利率通常優惠。解約後,保單貸款的功能也會一併喪失,在資金需求時,就可能面臨資金調度上的困難。

提前解約可能會付違約金

儲蓄險契約中通常會約定違約金條款,提前解約可能需要支付違約金。違約金的金額通常以所繳保費的比例計算,或以固定金額約定。通常繳費年資越短,違約金的比例越高。因此,如果在投保初期提前解約,可能需要支付較高的違約金。瞭解違約金的相關規定,可以避免在解約時面臨額外的經濟損失。

違約金的具體金額,會依照保險公司與保單條款而有所不同。一般來說,違約金的計算方式可以分為兩種:

  • 按比例計算:違約金的金額通常以所繳保費的比例計算,而這個比例通常隨著繳費年資的增長而遞減。例如:某儲蓄險的違約金條款規定,在繳費前兩年解約,必須繳交保費的20%做為違約金;在繳費滿兩年且未滿四年解約,須繳交保費的15%作為違約金,以此類推。
  • 固定金額:違約金的金額以固定金額約定,與繳費年資無關。例如:某儲蓄險的違約金條款規定,在合約生效後三年內解約,須繳交新台幣一萬元作為違約金。
  • 在瞭解違約金的計算方式後,可以注意以下事項,以避免在解約時產生不必要的損失:

  • 瞭解違約金條款:在投保儲蓄險之前,務必詳閱保單條款,瞭解違約金的相關規定,包括違約金的計算方式,以及在何種情況下需要繳交違約金。
  • 考慮違約金成本:在決定是否提前解約儲蓄險時,應將違約金的成本納入考量。如果違約金的金額過高,可能讓解約反而造成損失。
  • 與保險公司協商:如果確有需要提前解約儲蓄險,可以嘗試向保險公司協商,以降低或免除違約金。但要注意,保險公司不一定會同意協商或免除違約金,最終能否成功降低或免除違約金,仍取決於保險公司的政策和規定。

  • 提前解約可能會付違約金

    儲蓄險契約中通常會約定違約金條款,提前解約可能需要支付違約金。違約金的金額通常以所繳保費的比例計算,或以固定金額約定。通常繳費年資越短,違約金的比例越高。因此,如果在投保初期提前解約,可能需要支付較高的違約金。瞭解違約金的相關規定,可以避免在解約時面臨額外的經濟損失。

    違約金的具體金額 依照保險公司與保單條款而有所不同。
    違約金的計算方式

    按比例計算:違約金的金額通常以所繳保費的比例計算,而這個比例通常隨著繳費年資的增長而遞減。例如:某儲蓄險的違約金條款規定,在繳費前兩年解約,必須繳交保費的20%做為違約金;在繳費滿兩年且未滿四年解約,須繳交保費的15%作為違約金,以此類推。

    固定金額:違約金的金額以固定金額約定,與繳費年資無關。例如:某儲蓄險的違約金條款規定,在合約生效後三年內解約,須繳交新台幣一萬元作為違約金。

    在瞭解違約金的計算方式後,可以注意以下事項,以避免在解約時產生不必要的損失:

    注意事項

    瞭解違約金條款:在投保儲蓄險之前,務必詳閱保單條款,瞭解違約金的相關規定,包括違約金的計算方式,以及在何種情況下需要繳交違約金。

    考慮違約金成本:在決定是否提前解約儲蓄險時,應將違約金的成本納入考量。如果違約金的金額過高,可能讓解約反而造成損失。

    與保險公司協商:如果確有需要提前解約儲蓄險,可以嘗試向保險公司協商,以降低或免除違約金。但要注意,保險公司不一定會同意協商或免除違約金,最終能否成功降低或免除違約金,仍取決於保險公司的政策和規定。


    取消保單可能失去增值回饋

    儲蓄險在契約有效期間內可能會提供增值回饋,也就是額外的保單價值。這些增值回饋通常是按保單生效日計算,並以複利方式增長。如果被保人提早解約保單,通常會失去增值回饋,只會拿回已繳交的保費或解約金,這可能會導致損失。

    增值回饋的金額可能因保險公司、保單類型和保費金額而異。一般而言,增值回饋率在初期可能較低,但隨著保單有效期間的延長,增值回饋率可能會逐年上升。因此,如果被保人提早解約保單,可能無法獲得完整的增值回饋,因此,在決定是否解約儲蓄險保單之前,應慎重考慮並諮詢專業保險顧問的意見。

    以下是取消保單可能失去的增值回饋的一些範例:


    • 假設您購買了價值$100,000的儲蓄險保單,保單期限為20年。在保單生效後的第10年,您想解約保單。此時,您的保單價值可能已增長到$120,000。如果解約,您將損失$20,000的增值回饋。

    • 假設您購買了一份保額$100,000的儲蓄險保單,保單期限為30年。在保單生效後的第20年,您想解約保單。此時,您的保單價值可能已增長到$150,000。如果您解約,您將損失$50,000的增值回饋。

    這些只是取消儲蓄險保單可能失去的增值回饋的一些範例。更具體的影響將取決於您的個人情況,以及保險保單的條款和條件。在做出解約儲蓄險保單的決定之前,務必諮詢專業的保險顧問。

    儲蓄險解約可能需要繳交退保手續費

    若是在儲蓄險繳費期間決定解約,有可能需要支付一定的手續費,這筆費用通常會隨著繳費年限的不同而有所增減,一般來說,繳費年限越短,手續費的金額就越高。原因在於保險公司在覈發保單時,需要支付行政費用,包括覈保費用、保單發行費用等成本,所以在契約前期解約,保險公司就會收取一定的費用來彌補損失。

    如果真的需要解約,可以先參考保單條款中關於手續費的規定,或是直接撥打保險公司的客服專線確認,以避免因解約造成不必要的損失。如果投保的時間不長,解約後拿回的金額可能會低於所繳的保費,因此在決定解約前應三思而後行,仔細評估解約是否划算。

    儲蓄險解約手續費的計算方式,依各家保險公司而異,常見的手續費收取方式,依照解約時間點將保單價值按比例收取,費率通常約在1%~20%不等。所以,如果投保儲蓄險後不久就解約,可能需要支付較高的解約手續費,因此在投保前務必要詳閱保單條款,瞭解解約手續費的收取方式和金額。

    如果在儲蓄險繳費期間因資金周轉不靈而無法繼續繳納保費,可以考慮申請保單貸款,或跟保險公司協商辦理停效或減額繳清等方式,以避免解約所造成的損失。不過,保險公司可能收取手續費、利息等費用,因此在辦理相關手續前,務必先了解清楚費用明細,並評估是否划算,以免造成額外的負擔。

    儲蓄險解約會怎樣?結論

    儲蓄險解約會怎樣?在做出解約決定之前,一定要慎重考慮。儲蓄險解約將會導致您失去保障和收益,還會面臨違約金和手續費等損失。因此,在解約前,應充分諮詢專業人士,評估解約的利弊,並選擇最適合自己的方式處理儲蓄險。建議您在投保時,就應選擇適合自己保障需求和財務狀況的儲蓄險商品。若有資金需求,可考慮保單貸款或保單增貸,以避免解約損失。若您在儲蓄險解約後,有任何問題或疑慮,也可以諮詢您的保險顧問,尋求協助和建議。

    儲蓄險解約會怎樣? 常見問題快速FAQ

    1. 儲蓄險解約會有沒有違約金?

    有的,儲蓄險解約通常會有違約金。違約金的金額通常會根據保單的有效期和解約時間來計算。一般來說,保單的有效期越短,解約時間越早,違約金的金額就越高。違約金的金額通常會在保單條款中寫明,因此在購買儲蓄險之前,一定要仔細閱讀保單條款,瞭解違約金的金額和計算方式。

    2. 儲蓄險解約後,本金和利息會不會全數退還?

    通常不會。儲蓄險解約後,保險公司通常會扣除違約金和手續費後,再將本金和利息退還給被保險人。因此,保險顧問建議,一般情況下,不要輕易解約儲蓄險。如果真的有必要解約儲蓄險,建議您先諮詢保險顧問,瞭解解約的具體規定和注意事項,再做出決定。

    3. 什麼樣的情況下解約儲蓄險比較合適?

    保險顧問表示,以下情況下解約儲蓄險比較合適:

    1. 預算吃緊,無法繼續繳納保費時。
    2. 有更急迫的資金需求或是更好的理財規劃,需要動用儲蓄險的資金時。
    3. 沒有繼續持有儲蓄險的必要時:例如出國定居或其他原因。
    4. 如果保戶在解約儲蓄險時,年齡已達 65 歲以上,且儲蓄險已經滿期,則可以免繳違約金。

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